TPP Redacción
En Costa Rica, solo el 21,6% de los asalariados puede acceder a un crédito para comprar en las torres de apartamentos más nuevas. Te contamos qué salario necesitás y cuáles proyectos están en el mercado.
Las torres de apartamentos en Costa Rica se han convertido en una opción de vivienda muy buscada por quienes desean seguridad, acabados de lujo y una amplia oferta de amenidades sin salir de la propiedad. Sin embargo, adquirir uno de estos inmuebles no está al alcance de todos los bolsillos.
De acuerdo con un análisis de El Financiero con datos del MEIC, apenas un 21,6% de los asalariados en Costa Rica tiene ingresos suficientes para optar por un crédito de vivienda que cubra el precio de las unidades habitacionales en las torres más nuevas del país.
¿Quiénes pueden comprar un apartamento en torre?
En Costa Rica, solo quienes ganan más de ¢1 millón mensuales pueden aspirar a un préstamo de vivienda que les permita adquirir uno de estos inmuebles. Los asalariados que ganan menos de ese monto quedan automáticamente fuera de la posibilidad de compra, a menos que tengan ahorros propios o un co-solicitante.
Según datos del Sicere (CCSS) con corte a febrero de 2025, en el país hay cerca de 325.400 trabajadores que superan el millón de colones en salario. Esto representa menos de la cuarta parte de toda la población asalariada registrada.
Proyectos más recientes y precios base
EF revisó siete proyectos inmobiliarios con más de seis niveles aprobados por el MEIC. Estos son los precios de arranque:
- Dunna Nunciatura (San José): desde $145.000 (≈ ¢73 millones), 46 m².
- Khaya Ruta Uno (Heredia): desde $149.700 (≈ ¢75 millones), 67 m².
- The Point Nunciatura (San José): desde $168.139, 45,67 m².
- Scape Sabana (San José): desde $169.500.
- Nova Tibás (San José): desde $230.000.
- Solea Jacó (Puntarenas): desde $303.000, 84 m².
- Trópica (San José): desde $695.000, entre 165,6 m² y 199,4 m².
Los precios muestran una amplia diferencia según el tamaño del apartamento y la ubicación. No obstante, incluso la opción más asequible (Dunna) requiere un salario mínimo de ¢1 millón para poder calificar al financiamiento en entidades como Scotiabank.
Financiamiento: lo que prestan los bancos según el salario
Las entidades financieras ofrecen montos distintos según la capacidad de pago del cliente. En la revisión de EF se consultaron cuatro instituciones: Banco Popular, Banco Nacional, Grupo Mutual y Scotiabank.
Por ejemplo:
- Con un salario de ¢1.000.000, el Banco Nacional ofrece hasta ¢66,6 millones, mientras que Scotiabank llega hasta ¢80 millones.
- Con ¢1.500.000 de salario, el BN financia ¢95,5 millones y Scotiabank hasta ¢120 millones.
- Con ¢2.000.000 mensuales, el rango máximo va de ¢123,8 millones (BN) hasta ¢160 millones (Scotiabank).
Esto confirma que, aunque algunos proyectos tienen precios “bajos” en comparación con el mercado, el acceso real sigue limitado a quienes cuentan con ingresos altos o dobles (ej. matrimonios).
El caso Dunna y Khaya: las opciones más “accesibles”
El proyecto Dunna Nunciatura ofrece apartamentos desde $145.000 (¢73 millones). Con este monto, únicamente personas con salarios iguales o superiores a ¢1 millón mensuales pueden optar a un crédito.
En Khaya Ruta Uno (Heredia) el precio inicial es de $149.700 (¢75 millones), con unidades de 67 m², ligeramente más amplias que Dunna. Estos precios son considerados los más asequibles del mercado en torres nuevas.
Cuando el sueño se complica: Jacó y Nunciatura premium
Comprar un apartamento en Solea Jacó implica un desembolso de $303.000 (≈ ¢154 millones). Para este caso, según EF, solo quienes devengan alrededor de ¢1.900.000 mensuales podrían obtener un préstamo que cubra el monto.
Por su parte, Trópica en Nunciatura se ubica en el rango más alto: apartamentos que van desde los $695.000 hasta cerca de $700.000. Incluso con salarios de ¢2 millones, los bancos no financian esa cantidad, por lo que los compradores requieren un perfil de ingresos muy superior o un capital propio significativo.
Opciones de alquiler
Ante la imposibilidad de compra, muchos optan por el alquiler de apartamentos en torre. Esta opción sigue siendo fuerte, aunque los precios varían según el tamaño de la unidad y la ubicación (Sabana, Rohrmoser, Escazú, Heredia, Jacó).
El alquiler permite a los inquilinos disfrutar de la seguridad y amenidades —gimnasio, piscina, spa, área de coworking, salón de juegos, parque para mascotas— sin necesidad de asumir un crédito millonario.
Los fondos del Banco Popular
El Banco Popular (BP) ofrece mecanismos de apoyo a través de sus fondos:
- FAVI (Avales para Vivienda): cubre hasta el 20% del valor del crédito, permitiendo un financiamiento de hasta el 100%.
- FEVI (Especial de Vivienda): enfocado en perfiles vulnerables (jefas de hogar, adultos mayores, personas con discapacidad, jóvenes proveedores del hogar).
- Vivienda Comunitaria: combina crédito en condiciones especiales con bono de vivienda para familias sin casa propia e ingresos entre ¢457.815 y ¢1.831.210.
Estos instrumentos permiten que ciertos perfiles puedan aspirar a vivienda incluso con ingresos más bajos, aunque en la mayoría de los casos no aplican para torres premium.
El atractivo de las torres de apartamentos
Más allá de la vivienda en sí, las nuevas torres apuestan por ofrecer un estilo de vida integral. Entre sus amenidades destacan:
- Salas de cine privadas
- Gimnasios totalmente equipados
- Piscinas semiolímpicas
- Áreas de spa y yoga
- Salones de juegos y coworking
- Lounge de fiestas y sunset lounge
- Parques para mascotas y zonas de barbacoa
Estas características son parte del gancho comercial para quienes buscan comodidad, seguridad y exclusividad en un solo lugar.
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