Redacción
La Asamblea Legislativa de Costa Rica aprobó una nueva ley que obligará a los bancos a devolver el dinero robado a sus clientes cuando sean víctimas de estafas o fraudes financieros.
El proyecto fue aprobado en segundo debate, lo que significa que ya quedó convertido en ley y ahora solo falta la firma del presidente de la República para su entrada en vigencia.
La iniciativa corresponde al expediente 23.908, llamado Ley de Protección a las Personas Consumidoras en la Custodia de su Dinero, impulsado por el diputado del Partido Liberación Nacional Óscar Izquierdo.
Según el legislador, esta normativa representa un avance importante para la protección de los usuarios del sistema financiero costarricense, especialmente en un contexto donde los fraudes digitales van en aumento.
Cambio clave: ahora el banco deberá demostrar qué pasó
Uno de los cambios más importantes que introduce esta ley es que invierte la carga de la prueba en casos de estafa bancaria.
Esto significa que, a partir de ahora, no será el cliente quien tenga que demostrar que no entregó sus claves o datos bancarios, sino que será la entidad financiera la que deberá investigar y justificar lo ocurrido.
En otras palabras, el banco pasa a tener una mayor responsabilidad sobre el dinero que custodia en las cuentas de sus clientes.
El texto aprobado establece que las entidades financieras deberán analizar cada caso y responder cuando se determine que la transacción fue fraudulenta.
Bancos tendrán que devolver el dinero robado
La nueva legislación modifica el artículo 35 de la Ley de Defensa del Consumidor, incorporando disposiciones específicas sobre responsabilidad financiera.
El texto aprobado señala:
“Las entidades financieras, públicas y privadas, deberán proceder a la devolución de los recursos que logró identificar como provenientes de fraudes, siempre que cuente con suficientes elementos de prueba que permitan concluir el carácter ilegítimo de la transacción”.
Esto significa que, cuando se compruebe que una transferencia o retiro fue realizado por un tercero sin autorización, el banco deberá reintegrar el dinero al cliente afectado.
Además, la normativa obligará a las entidades a crear mecanismos más rápidos para investigar los casos de fraude, evitando procesos largos y desgastantes para las víctimas.
Cuándo el banco no tendrá responsabilidad
La ley también establece situaciones en las que la entidad financiera no tendrá obligación de devolver el dinero.
Entre ellas se encuentran:
• Cuando se demuestre que hubo autofraude por parte del cliente.
• Si el banco prueba que cumplía con todos los estándares de ciberseguridad exigidos por la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF).
• Cuando se compruebe que el usuario autorizó voluntariamente la transacción.
Estas excepciones buscan evitar abusos del sistema y garantizar que la protección se aplique únicamente en casos reales de fraude.
El aumento de estafas digitales preocupa a las autoridades
La aprobación de esta ley responde a una realidad que preocupa cada vez más en Costa Rica: el crecimiento acelerado de las estafas informáticas y fraudes bancarios.
Datos citados durante la discusión del proyecto indican que:
- El 26% de los hogares en Costa Rica ha sufrido algún intento de fraude o estafa digital.
- En 2025 se registraron más de 13.000 casos de estafas informáticas en el país.
- Esto equivale a aproximadamente 38 víctimas por día.
Muchas de estas personas pierden ahorros destinados a vivienda, alimentación o educación, lo que genera fuertes impactos económicos y emocionales.
Diputado defiende la ley como una medida de justicia
El diputado Óscar Izquierdo aseguró que la aprobación de esta normativa representa una respuesta necesaria ante el crecimiento de los delitos financieros.
“Aprobar esta ley es decirle a la gente que su esfuerzo vale y que el Estado no será indiferente ante el crecimiento de las estafas”, afirmó el legislador.
También destacó que los adultos mayores y familias trabajadoras suelen ser las principales víctimas de estos delitos, por lo que el objetivo es brindarles mayor respaldo legal.
Lo que cambiará para los clientes bancarios
Con la entrada en vigencia de esta ley, los clientes de bancos en Costa Rica tendrán mayor respaldo legal en caso de fraude financiero.
Entre los principales cambios destacan:
• Los bancos deberán investigar y responder por estafas en cuentas.
• Se facilita la devolución del dinero robado cuando se compruebe el fraude.
• Se crean mecanismos más rápidos para resolver estos casos.
• La responsabilidad del dinero pasa en mayor medida a la entidad financiera que lo custodia.
Expertos consideran que esta normativa podría transformar la forma en que los bancos manejan la seguridad digital, obligándolos a fortalecer sus sistemas de protección contra fraudes.
Un cambio importante en la relación entre bancos y clientes
La nueva legislación marca un cambio significativo en la protección de los consumidores financieros en Costa Rica.
Durante años, muchas víctimas de fraude denunciaban que debían enfrentar procesos largos y complicados para recuperar su dinero, mientras los bancos se desentendían del problema.
Con esta ley, el sistema busca equilibrar la responsabilidad entre clientes y entidades financieras, en un contexto donde las estafas digitales siguen creciendo en todo el mundo.
Ahora la normativa quedará en manos del Poder Ejecutivo para su firma final, paso necesario para que entre oficialmente en vigencia.
Los especialistas señalan que esta ley podría convertirse en una de las medidas más importantes en materia de protección financiera para los consumidores costarricenses en los últimos años.
