Redacción
La reducción de las tasas de interés en Costa Rica beneficia a algunos deudores, pero también significa menores rendimientos para quienes mantienen dinero en cuentas de ahorro o certificados.
Las personas que tienen dinero guardado en productos financieros están encontrando un panorama diferente al de hace un par de años.
La Tasa de Política Monetaria (TPM) del Banco Central de Costa Rica pasó de niveles cercanos al 6% en 2024 a ubicarse actualmente alrededor del 3%, una reducción que se transmite gradualmente a las tasas que ofrecen bancos y otras entidades financieras.
¿Qué significa para una persona que tiene ahorros?
En términos sencillos, cuando las tasas generales bajan, los bancos suelen ofrecer rendimientos menores por productos como certificados a plazo y determinadas cuentas de ahorro.
Eso significa que una misma cantidad de dinero puede generar actualmente menos intereses de los que producía cuando las tasas eran más altas.
Antes de renovar un certificado o dejar una suma importante estacionada en una cuenta, conviene comparar las tasas ofrecidas por diferentes entidades, los plazos, las penalizaciones por retirar anticipadamente y si el rendimiento informado es bruto o neto.
Para quienes tienen préstamos puede ocurrir lo contrario
El escenario puede resultar más favorable para algunos deudores.
Las reducciones de tasas pueden trasladarse a créditos cuya cuota esté vinculada a tasas variables, aunque la velocidad y magnitud del ajuste dependerán del contrato y de la entidad financiera.
Por eso, una reducción de la TPM no significa que automáticamente todas las cuotas de préstamos bajen al mismo tiempo.
Para quienes actualmente tienen un crédito de vivienda, vehículo o consumo, revisar el estado de cuenta y las condiciones del préstamo puede ayudar a determinar si las tasas recientes están generando algún ahorro.
